银行业的区块链革命已经到来

2018-11-14 15:09:39 阅读 194 views 次

  一、区块链在银行业的运用状况(一)区块链在商业银行的详细运用1. 我国银行:运用区块链技能打造区块链电子钱包,完结精准扶贫我国银行在2016年10月便首要发动了区块链电子钱包的研制作业,并于2017年1月将区块链电子钱包v1.0版正式接入精准扶贫同享渠道“我国公益”,从此开创了“互联网+精准扶贫”的新形式。中行区块链电子钱包是由我国银行与北京阿尔山金融科技公司联合开发,初期的公益我国渠道仅支撑微信及付出宝两种办法,在达到与阿尔山金融技能协作后,不只完结了电子钱包对接,更经过区块链技能完结了公益我国渠道的中银付出通道。除了在公益我国渠道上的运用外,区块链电子钱包还运用于我国银行软件信息中心的党务体系项目中。中银钱包供给的区块链钱包付出,在完结付出的一起将买卖记录在区块链上,可做到买卖不行篡改和可追溯。此外,我国银行在2017年8月正式参加了SWIFT gpi区块链概念验证(PoC)。区块链概念验证(PoC)归于SWIFT gpi跨境付出立异效劳的一部分,首要验证该技能能否协助银行实时核对在跨境代理行的己方账户。2. 我国工商银行:立异扶贫金融,与趣链科技深度协作2017年,工商银行正式发动与贵州省贵民集团联合打造的脱贫攻坚基金区块链处理渠道,经过银行金融效劳链和政府扶贫资金行政批阅链的跨链整合与信息互信,以区块链技能的“买卖溯源、不行篡改”完结了扶贫资金的“通明运用”、“精准投进”和“高效处理”。2018年1月,我国工商银行发布正式文件称,杭州趣链科技有限公司成功中标该行区块链项目。趣链科技将为我国工商银行供给区块链相关技能培训,协助我国工商银行完善区块链底层建造,并供给技能支撑,终究完结区块链技能在我国工商银行产品中的运用。此外,工商银行还参加了央行数字钱银的发行和依据区块链的数字收据买卖渠道的研讨作业。3. 我国建造银行:推出区块链银行稳妥渠道,成功处理业界首笔区块链世界保理事务2017年,我国建造银行与IBM协作,为其在香港的零售和商业银行事务部门开发和推出一个区块链银行稳妥渠道。区块链的处理计划是运用Hyperledger Fabric 1.0开发的(由Hyperledger项目发布的开源出产软件),该项目是IBM作为开创成员的跨行业联盟。IBM运用涣散的技能来简化我国建造银行(亚洲)的银行稳妥事务,完结对稳妥单数据的实时同享。这将会削减对状况进行检查的需求,推迟稳妥产品的处理时刻。一切数据将被记录在IBM的区块链银行稳妥渠道上的不行变的分类帐上。2018年1月,我国建造银行首笔世界保理区块链买卖落地,成为国内首家将区块链技能运用于世界保理事务的银行,并在业界首度完结了由客户、保理商业银行等多方直接参加的“保理区块链生态圈(Fablock Eco)”,成为建行全面打造“区块链+买卖金融”Fintech银行的一项重大突破。4. 我国农业银行:与趣链科技深度协作,上线依据区块链的涉农互联网电商融资体系2017年6月,我国农业银行对区块链渠道项目进行投标,并计划依据此区块链底层渠道,落地数字收据等许多银行中心体系运用及其他立异事务,趣链科技顺畅中标。2017年8月,依据趣链科技底层区块链渠道,我国农业银行总行上线了依据区块链的涉农互联网电商融资体系“E链贷”产品,将区块链技能优势与供应链事务特色深度交融,为农业银行进步三农事务功率,拓宽效劳内,并于8月1日成功完结首笔线上订单付出借款。这是国内银行业初次将区块链技能运用于电商供应链金融范畴。5. 民生银行:参加R3树立区块链云渠道,与中信银行协作打造BCLC体系民生银行在2016年11月宣告参加R3区块链联盟。民生银行参加R3的意图是寻求与世界大型金融组织的协作时机、学习并探究区块链分布式账簿技能的事务形式。除此之外,民生银行也树立了区块链云渠道,而且对区块链一致算法、智能合约、买卖记账、数据传输、智能钱包、去中心化运用等进行深入研讨。2017年7月21日,民生银行与中信银行协作打造的依据区块链技能的国内信誉证信息传输体系(Blockchain based Letter of Credit System,简称BCLC)成功上线。经过区块链技能,BCLC体系完结了国内信誉证电开、电子交单、中文报文传输等功能,银行处理了买卖两边的互信性和电子数据传递等一系列问题。6. 我国安全:最早参加R3,推出区块链计划“壹账链”2016年5月24日,我国安全宣告与世界顶尖金融立异公司R3树立了协作伙伴关系,正式参加R3分布式分类账联盟,是我国首家参加该联盟的金融组织。2016年,我国安全已有团队在7、8个场景探究区块链技能运用,其间财物买卖和征信两个场景现已上线并实在开端买卖。2018年2月6日,我国安全旗下科技公司“金融壹账通”正式推出区块链突破性处理计划——壹账链,已掩盖买卖额超12万亿元、注册金融组织800余家,壹企银融资渠道接入中小企业节点数近17000个。7. 招商银行:直连清算体系将正式投产招商银行首要完结了将区块链技能运用于全球现金处理范畴的跨境直联清算、全球账户一致视图以及跨境资金归集这三大场景。招商银行有六个海外组织,一个子行五个分行,子行是永隆银行,五家分行分别是香港分行、新加坡分行、伦敦分行、卢森堡分行、纽约分行。以往只支撑分行与总行之间清算。在这个跨境清算场景下,区块链比较适配。依据区块链的新跨境直联清算体系展示出新的优势:高功率性,去中心后报文传递时刻由6分钟削减至秒级;高安全性,处于一个私有链关闭的网络环境中报文难篡改难假造;高可用性,分布式的架构没有一个中心节点,其间任何一个节点出毛病并不会影响整个体系的运作;高扩展性,新的参加者能够快速快捷地布置和参加至体系中。此外,2016年6月,招商银行运用区块链自主立异研制,施行了“招行直联付出区块链渠道”,经过POC验证测验并推动项目正式商用,处理了区块链技能在金融范畴运用落地的一系列问题。8. 我国邮政储蓄银行:落地财物保管事务2017年1月10日,我国邮政储蓄银行与IBM举行新闻发布会表明,邮储银行在财物保管事务场景中,运用区块链技能完结了中间环节的减缩、买卖本钱的下降及危险处理水平的进步。这也标志着邮储银行已在银行中心事务中实践区块链。这个体系上线于2016年11月,在实在事务环境中现已顺畅执行了上百笔买卖。传统财物保管事务触及财物托付方、财物处理方、财物保管方以及出资参谋等多方金融组织,各方都有自己的信息体系,传统的买卖首要经过电话、传真、邮件等办法进行信誉查验,而区块链正好处理了彼此信誉校验的本钱,事务环节缩短了60%-80%。(二)区块链在各家银行间的运用不同整体来说,区块链在商业银行的运用中首要集中于渠道和体系的树立,以进步买卖和信息处理的功率。但不同的商业银行依据本身事务的特性和开展需求,在详细运用中又呈现出必定的不同。国有银行在区块链的运用方面推行较早,事务品种较为丰厚。工商银行首要树立了一个依据区块链技能的金融产品买卖渠道原型的体系建造,为客户供给点对点的金融财物搬运和买卖的效劳;参加央行数字钱银的发行和依据区块链的数字收据买卖渠道的研讨作业;以及推出首个自助可控的区块链渠道,已助力贵州扶贫、工银聚等项目成功投产。农业银行运用区块链技能进步三农事务功率,在国内银行业中初次将区块链技能运用于电商供应链金融范畴,并推动金融数字积分(简称“嗨豆”)体系建造。我国银行尽管起步比国外银行晚,但现在许多技能现已落地,包含推出区块链电子钱包(BOCwallet)、参加SWIFT gpi 区块链概念验证(PoC)、以及提交“一种区块链数据压缩办法及体系”的区块链新专利并投入运用等。建造银行探究“区块链+买卖金融”技能,推出区块链银行稳妥渠道,并成功处理业界首笔区块链世界保理事务。邮政储蓄银行在财物保管事务场景中,运用区块链技能完结了中间环节的减缩、买卖本钱的下降及危险处理水平的进步。股份行积极开展区块链相关研讨,在渠道树立范畴行之有效。招商银行首要完结了将区块链技能运用于全球现金处理范畴的跨境直联清算、全球账户一致视图以及跨境资金归集这三大场景,并经过跨境直联清算事务POC实验,施行了“招行直联付出区块链渠道”。民生银行树立了区块链云渠道,并与中信银行协作打造了依据区块链技能的国内信誉证信息传输体系。光大银行与我国银联联合运用趣链科技区块链渠道,构建了多中心可信POS电子签购单体系,2017年已对外宣告完结开始测验。兴业银行于2017年对外公开了首个运用区块链技能的实验项目——区块链防伪渠道。安全银行地点集团我国安全最早参加R3,其旗下科技公司“金融壹账通”于2018年正式推出区块链突破性处理计划——壹账链。城商行虽起步较晚,但部分银行已引起注重。赣州银行与深圳区块链金服树立联盟,一起推出“票链”产品,成为了国内第一家试水区块链金融的城商行。江苏银行在模仿环境完结了银行积分运用和清算场景的区块链运用,下一步的探究方向是将区块链技能运用于联合跨行网贷事务中,树立多行之间的联盟链。

   浙商银行在2016年推出业界首个移动数字汇票渠道,并在2017年下半年开发上线了一款自主规划研制的应收款链渠道。 12下一页>

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